El reporte del BCRP a marzo 2026, confirmaron que los pagos digitales (billeteras y tarjetas) siguen expandi\u00e9ndose, aunque a velocidades distintas. Las cifras son contundentes:<\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 del volumen de operaciones, seg\u00fan el BCRP, las billeteras se usan con m\u00e1s frecuencia, pero para un ticket promedio de S\/ 25. Las tarjetas, en cambio, se asocian a compras de mayor valor: S\/ 84 en d\u00e9bito y S\/ 123 en cr\u00e9dito.<\/p>\n
Ello significar\u00eda que las billeteras compiten directamente con el efectivo en transacciones cotidianas de bajo valor, mientras las tarjetas conservan su fuerza en compras de mayor monto.<\/p>\n
Para comentar estas tendencias, tres miembros de PPA y protagonistas del ecosistema, Visa, Mastercard y Niubiz; nos explican sus perspectivas.<\/p>\n
Aqu\u00ed un resumen de sus puntos de vista:<\/p>\n
Seg\u00fan Gustavo Lea\u00f1o, CEO de Niubiz y presidente de PPA, las billeteras digitales crecen de forma exponencial, pero no sustituyen a las tarjetas, con quienes convive y se complementan, con un consumidor m\u00e1s estrat\u00e9gico en el uso de sus medios de pago.<\/p>\n
Cit\u00f3 la data contabilizada por su empresa de los \u00faltimos 27 meses (enero 2024 – abril 2026). \u201cEn enero de 2024, las billeteras representaban en conjunto el 4.6% del volumen total de Niubiz y el 11% de sus transacciones. En abril de 2026, es decir, 27 meses despu\u00e9s, estas cifras alcanzaron el 18.4% y el 35.9%, respectivamente. Claramente, las billeteras son hoy el gran dinamizador del ecosistema de pagos\u201d, puntualiz\u00f3.<\/p>\n
Agreg\u00f3 que, dentro de ese contexto, las tarjetas siguen creciendo y mantienen sus fortalezas asociadas a seguridad, financiamiento, aceptaci\u00f3n y experiencia omnicanal, mientras las billeteras aportan rapidez, simplicidad y mayor frecuencia en pagos cotidianos de bajo valor.<\/p>\n
Algunos datos del crecimiento del mercado, seg\u00fan Niubiz:<\/p>\n
Seg\u00fan Lea\u00f1o, m\u00e1s que un desplazamiento absoluto entre medios de pago, lo que vemos es una convivencia entre distintas soluciones, donde cada una responde a diferentes momentos y necesidades de consumo.<\/p>\n
Gustavo Lea\u00f1o cit\u00f3 las siguientes fortalezas vigentes:<\/p>\n
El CEO de Niubiz considera que la tendencia este a\u00f1o se profundizar\u00e1. Las billeteras, seguir\u00e1n liderando en frecuencia, pagos cotidianos y en ecommerce. Su adopci\u00f3n se expandir\u00e1 a todo el pa\u00eds y ser\u00e1n el medio dominante para pagos r\u00e1pidos, peque\u00f1os y recurrentes. Las tarjetas, por su parte, tambi\u00e9n seguir\u00e1n creciendo, pero en valor, no en volumen. \u201cSe consolidan en compras grandes, ecommerce de alto ticket, financiamiento y en compras planificadas, adem\u00e1s de mantener su ventaja en respaldo financiero, trazabilidad y confianza\u201d, puntualiz\u00f3.<\/p>\n
El foco de innovaci\u00f3n en Niubiz est\u00e1 hoy enmarcado en 4 frentes:<\/p>\n
En un contexto donde los pagos digitales crecen a doble d\u00edgito en la regi\u00f3n, Francisco Milian, Country Manager de Mastercard Per\u00fa, coincidi\u00f3 en que la expansi\u00f3n de las billeteras no implica un reemplazo de las tarjetas, sino que se trata de la evoluci\u00f3n natural del ecosistema de pagos.<\/p>\n
El alto directivo destaca que ambos instrumentos avanzan de manera convergente<\/strong> y que la tendencia no apunta a la sustituci\u00f3n sino a la coexistencia de m\u00faltiples soluciones que se adaptan a distintos momentos de uso.<\/p>\n \u201cAs\u00ed como los mensajes de texto no reemplazan a las videollamadas, sino que ampl\u00edan las formas de comunicarnos, las billeteras digitales no vienen a desplazar a las tarjetas. Vienen a complementarlas<\/strong> y a enriquecer la experiencia de pago\u201d, se\u00f1ala.<\/p>\n Millan sostiene que la raz\u00f3n es estructural: muchas billeteras se construyen y operan sobre la infraestructura y las credenciales de las tarjetas. Mientras la billetera aporta una experiencia m\u00e1s simple, inmediata y contextual; la tarjeta, por su parte, ofrece aceptaci\u00f3n global, seguridad, confiabilidad y \u2014en el caso del cr\u00e9dito\u2014 acceso a financiamiento.<\/p>\n \u201cEsa combinaci\u00f3n explica por qu\u00e9 las tarjetas contin\u00faan creciendo y siguen siendo un pilar del sistema de pagos\u201d, puntualiz\u00f3.<\/p>\n Considera que la reducci\u00f3n del uso de efectivo que vemos hoy es la se\u00f1al inequ\u00edvoca de madurez del ecosistema <\/strong>y de la acelerada digitalizaci\u00f3n del consumidor.<\/p>\n Para Mastercard, hacia el cierre de 2026 el cambio no ser\u00e1 de direcci\u00f3n, sino de intensidad. Hacia fines de 2026 anticipan un consumidor m\u00e1s digital, pero tambi\u00e9n m\u00e1s exigente y sofisticado en la forma en que gestiona sus pagos.<\/p>\n En ese marco, las tarjetas seguir\u00e1n creciendo, aunque con una evoluci\u00f3n marcada por:<\/p>\n La tarjeta deja de ser un objeto f\u00edsico para convertirse en una credencial digital, habilitando pagos m\u00e1s \u00e1giles, seguros y sin fricciones.<\/p>\n El alto ejecutivo se\u00f1ala que la innovaci\u00f3n en Mastercard est\u00e1 enfocada en construir experiencias cada vez m\u00e1s simples, seguras y m\u00e1s conectadas.<\/p>\n Esto incluye el desarrollo de tecnolog\u00edas como:<\/p>\n Asimismo, identifica una nueva ola de innovaci\u00f3n transversal que impacta a todos los sectores. Y pone el foco no en un segmento espec\u00edfico sino en la siguiente ola de evoluci\u00f3n en pagos: el comercio electr\u00f3nico, los pagos in-app, las suscripciones y los pagos recurrentes<\/strong>.<\/p>\n En este escenario, Mastercard impulsa:<\/p>\n De cara al futuro, Francisco Mill\u00e1n de Mastercard, anticipa a los pagos ag\u00e9nticos como un salto cualitativo habilitado por la IA<\/strong>. Se trata de experiencias en las que un asistente de IA \u2014autorizado por el usuario\u2014 puede buscar, comparar, elegir y ejecutar pagos dentro de par\u00e1metros definidos: l\u00edmites, comercios permitidos y preferencias.<\/p>\n \u00abLa IA ya la usamos para fortalecer la prevenci\u00f3n del fraude y la ciberseguridad en tiempo real, pero tambi\u00e9n abre la puerta a una nueva generaci\u00f3n de pagos ag\u00e9nticos. Para que esto ocurra de manera confiable, se vuelven a\u00fan m\u00e1s relevantes la tokenizaci\u00f3n, la autenticaci\u00f3n robusta y el control del consentimiento\u00bb, concluy\u00f3.<\/p>\n Desde la \u00f3ptica de Visa, la irrupci\u00f3n de billeteras digitales y pagos m\u00f3viles ha ganado protagonismo, especialmente en transacciones cotidianas y de bajo monto. \u201cSin embargo, lejos de desplazar a las tarjetas, esta evoluci\u00f3n est\u00e1 revelando una din\u00e1mica m\u00e1s profunda: la\u00a0complementariedad entre ambos medios de pago\u201d<\/strong>.<\/p>\n Seg\u00fan Visa, la expansi\u00f3n de billeteras muestra una evoluci\u00f3n del consumidor hacia\u00a0nuevas formas de interacci\u00f3n muchas veces con los mismos instrumentos financieros<\/strong>. \u201cEn muchos casos,\u00a0las billeteras funcionan como una capa adicional que permite utilizar las credenciales de tarjeta de manera m\u00e1s \u00e1gil, r\u00e1pida y segura. En otras palabras, lo que cambia no es el \u00b4qu\u00e9\u00b4 se usa para pagar, sino el \u00b4c\u00f3mo\u00b4\u201d.<\/p>\n Sostienen que el hecho de que los pagos con tarjeta tambi\u00e9n contin\u00faen expandi\u00e9ndose, refleja el rol estructural que las tarjetas desempe\u00f1an en el sistema financiero y su\u00a0propuesta de valor integral<\/strong>, con beneficios altamente valorados por los consumidores, entre ellos:<\/p>\n \u201cEstos atributos generan confianza y aportan valor real al usuario, especialmente en escenarios donde el riesgo o el monto de la transacci\u00f3n es mayor\u201d, se\u00f1alan.<\/p>\n Resaltan que otro diferencial estructural es su\u00a0amplia red de aceptaci\u00f3n<\/strong>, pues permiten:<\/p>\n Este alcance es especialmente relevante en el crecimiento del e-commerce y los pagos cross-border,\u00a0donde otras soluciones todav\u00eda enfrentan limitaciones importantes.<\/p>\n Visa considera que esta aceleraci\u00f3n de los pagos digitales y el crecimiento de las tarjetas continuar\u00e1. \u201cDe hecho, 2026 perfila ser el primer a\u00f1o de la historia en que la mitad del total de pagos de consumo a nivel mundial se realizar\u00e1n con tarjeta. Nos ha costado llegar hasta aqu\u00ed, pero este es un gran hito[1]<\/a>\u201d, se\u00f1alan.<\/p>\n Seg\u00fan Visa, la adopci\u00f3n de tecnolog\u00edas como los pagos sin contacto\u00a0ha sido clave para acelerar esta tendencia. \u00a0\u201cLa penetraci\u00f3n de estos pagos con credenciales Visa pas\u00f3 de 2% en 2019 a 95% en enero de 2026[2]<\/a>, demostrando que los consumidores est\u00e1n adoptando nuevas experiencias de pago, pero manteniendo a la tarjeta como un componente central\u201d, puntualizan.<\/p>\n Destacan que la digitalizaci\u00f3n de las credenciales de tarjeta \u2014a trav\u00e9s de billeteras m\u00f3viles\u2014 ha habilitado nuevas capas de seguridad, como la autenticaci\u00f3n biom\u00e9trica y la tokenizaci\u00f3n<\/strong>, mejorando la protecci\u00f3n sin sacrificar conveniencia.<\/p>\n En este contexto, resaltan que las billeteras no constituyen un sistema independiente, sino una extensi\u00f3n natural de las infraestructuras de pago existentes.<\/p>\n Desde la \u00f3ptica de Visa, en el mercado peruano conviven distintos rieles \u2014tarjetas, cuentas, billeteras y transferencias\u2014 impulsados por la regulaci\u00f3n y los avances tecnol\u00f3gicos. \u201cLa elecci\u00f3n del consumidor depende principalmente de tres factores:\u00a0simplicidad, seguridad y valor agregado<\/strong>. Mientras los rieles se vuelven m\u00e1s invisibles, la experiencia y la confianza pasan a ser los verdaderos diferenciadores\u201d, apuntan.<\/p>\n Visa considera que, en perspectiva, existe una gran oportunidad en segmentos vinculados al comercio electr\u00f3nico, transporte, pagos recurrentes y movimiento de dinero transfronterizo.<\/p>\n Para reducir fricciones y fortalecer la seguridad, Visa impulsa tres grandes l\u00edneas de innovaci\u00f3n:<\/p>\n En conclusi\u00f3n, seg\u00fan Visa, los consumidores est\u00e1n migrando a experiencias de pago m\u00e1s simples, r\u00e1pidas y seguras. Y en ese contexto, las tarjetas no solo se mantienen relevantes, sino que evolucionan para convertirse en el motor que habilita las nuevas formas de pago digitales.<\/p>\n [1]<\/a> https:\/\/corporate.visa.com\/en\/sites\/visa-perspectives\/trends-insights\/2026-predictions.html<\/a><\/p>\n\u00bfSeguir\u00e1n creciendo las tarjetas?<\/strong><\/h2>\n
\n
Nueva ola de innovaci\u00f3n en Mastercard<\/strong><\/h2>\n
\n
\n
\u00bfQu\u00e9 viene despu\u00e9s? Los pagos ag\u00e9nticos<\/strong><\/h2>\n
Visa: El 2026 ser\u00e1 el primer a\u00f1o de la historia en que la mitad del total de pagos de consumo en el mundo se realizar\u00e1 con tarjetas<\/strong><\/h2>\n
\n
\n
Pagos sin contacto como acelerador<\/strong><\/h2>\n
Innovaciones que impulsa Visa<\/strong><\/h2>\n
\n