La habilitación del pago de sueldos en billeteras digitales abre un nuevo capítulo en la digitalización financiera del país.
Las Empresas de Dinero Electrónico (EEDEs) Ligo, y GMoney coinciden en que esta medida ampliará las opciones para los trabajadores, impulsará la competencia y acelerará la inclusión financiera, siempre que vaya acompañada de seguridad, educación digital y una integración operativa eficiente.
Ambas empresas consideran que esta medida marca un hito en la modernización del sistema de pagos y en la ampliación de la inclusión financiera.
Aquí un resumen de sus puntos de vista.
Ligo: “Es un avance natural hacia la inclusión financiera”
Según Ligo, el pago de sueldos vía billeteras digitales representa “un avance natural en la evolución de los medios de pago y un paso concreto hacia una mayor inclusión financiera en el país”.
La empresa destaca que más del 60 % de adultos ya usan billeteras digitales, lo que facilita la adopción de este nuevo esquema.
Entre los beneficios, Ligo subraya:
- Trazabilidad total de las operaciones.
- Disponibilidad inmediata del dinero desde el celular.
- Acceso a servicios complementarios como pagos digitales, compras con tarjeta y transferencias dentro de un mismo ecosistema financiero digital.
- Mayor flexibilidad y eficiencia para las empresas en la gestión de planillas.
Asimismo, destacan que la evolución de este modelo también requiere avanzar en la integración entre empresas, billeteras y el sistema financiero para facilitar la ejecución y gestión de pagos digitales a escala, especialmente en procesos como la dispersión de planillas.
En ese contexto, a través de LigoPay, su infraestructura de pagos y cobros en tiempo real, las empresas pueden ejecutar la dispersión masiva de pagos hacia billeteras digitales de manera eficiente y con trazabilidad, facilitando la implementación de este nuevo esquema para el pago de remuneraciones.
En esa misma línea, reconocen que el reto principal será la adopción progresiva y la educación financiera, especialmente en organizaciones acostumbradas a procesos tradicionales. “Buscamos acompañar ese proceso, simplificando la experiencia y garantizando un uso intuitivo y seguro”, señala Ligo.
Tanto Ligo como LigoPay han reforzado su infraestructura tecnológica y protocolos de seguridad, con el respaldo de la certificación ISO/IEC 27001.
Los riesgos prioritarios que gestionan son:
- Protección de datos personales.
- Prevención de fraudes.
- Custodia segura de fondos.
El objetivo, señalan, es ofrecer un ecosistema “ágil, transparente y con altos estándares de seguridad” para empresas y trabajadores.
GMoney: “Se abre el mercado y se genera competencia por ofrecer valor”
Para GMoney, la habilitación del pago de sueldos en billeteras digitales es una señal positiva que dinamiza el mercado. La empresa destaca que, hasta ahora, el pago de haberes ha estado concentrado en la banca tradicional, lo que obligaba al trabajador a abrir cuentas, tener una tarjeta o usar canales físicos de los bancos.
Con esta nueva alternativa, los usuarios podrán recibir su sueldo en plataformas que “se adapten mejor a su forma de manejar el dinero”.
Entre las ventajas, GMoney resalta:
- Mayor flexibilidad y control del usuario sobre sus fondos.
- Experiencia digital inmediata para pagos, transferencias y envíos al exterior.
- Menor fricción para usar otros instrumentos financieros.
No obstante, GMoney advierte que aún existen desafíos operativos. Las Empresas Emisoras de Dinero Electrónico (EEDES) no cuentan con todos los mecanismos que hoy utilizan las empresas para pagos masivos, como procesos batch o programación automática, lo que podría ralentizar la adopción.
GMoney está hoy enfocada en fortalecer:
- Estabilidad operativa.
- Trazabilidad de transacciones.
- Integración con actores del ecosistema.
Asimismo, consideran clave anticipar riesgos como fraude, suplantación de identidad o uso indebido de cuentas digitales. Por ello, están robusteciendo controles, monitoreo e interoperabilidad para asegurar que los pagos de sueldos se ejecuten con los mismos niveles de confianza del sistema financiero tradicional.
Economista de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Es Máster en Economía por Cornell University (Nueva York, Estados Unidos) y también cuenta con estudios de Doctorado en Economía en Cornell University (Nueva York, Estados Unidos). Ha realizado cursos y seminarios de especialización en gobierno corporativo, mercado de capitales, banca, finanzas y dirección empresarial en Harvard Business School de la Universidad de Harvard (Boston, Estados Unidos),en Yale School of Management, en Wharton School de University of Pennsylvania (Filadelfia, Estados Unidos), McDonough School of Business de Georgetown University (Washington D.C., Estados Unidos), U.S. Securities and Exchange Commission (Washington D.C., Estados Unidos) y en la Federal Reserve Bank of New York (Nueva York, Estados Unidos). Ha sido presidente y miembro de directorios de empresas privadas y públicas. Vasta experiencia en mercado de capitales, pensiones y sistema financiero; principalmente en dirección y gerenciamiento de proyectos y de entidades reguladores. Cuenta con experiencia en brindar apoyo técnico a instituciones microfinancieras y asesorando en licenciamiento de empresas Fintech y Entidades financieras digitales.
Abogada por la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, quien ocupó los primeros puestos durante su desempeño académico. Cuenta con más de 10 años de experiencia en asesoría regulatoria bancaria y transacciones financieras de muy diverso tipo, con énfasis en financiamientos con entidades financieras locales y extranjeras.
Abogada con sobresaliente por la PUCP, tiene una Maestría en Derecho (LLM) con especialización en Derecho Bancario y Financiero por Queen Mary University of London. Además, Karina tiene un Diplomado en Mercado de Valores y Finanzas Corporativas por la Universidad ESAN.
Abogada por la Pontificia Universidad Católica del Perú (PUCP), experta en regulación bancaria, financiera y FinTech. Master Ejecutivo en Nuovo Istituto di Business Internazionale, Milán, Italia. Cuenta con más de 15 años de experiencia tanto en el sector privado y público. Ha trabajado 7 años (2005- 2012) como Analista Principal del área legal en la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) revisando el cumplimento de las normas de conducta de mercado por parte de las entidades supervisadas”.
Abogada por la Universidad de Lima, con maestría en derecho (LLM) y mención en derecho financiero en The London School of Economics and Political Sciences. Experta en regulación bancaria, financiera y FinTech, promotora de la innovación e inclusión financiera y de la aplicación de nuevas tecnologías para el desarrollo de la industria financiera.