En el Perú, cada adulto realizó en promedio 665 pagos digitales durante todo el año 2025. Diez años antes, el 2015, sólo realizaba 29 pagos. Suena casi como a una revolución consumada. Sin embargo, solo el 60% de la población adulta tiene hoy una cuenta bancaria y en zonas rurales, esa cifra cae al 40%.
Los pagos digitales crecieron exponencialmente entre quienes ya estaban dentro del sistema, pero la bancarización, no. Como lo explicó un alto funcionario del BCRP ante la Comisión de Ciencia, Innovación y Tecnología del Congreso en abril de 2026:
“El crecimiento exponencial se ha dado por un uso intensivo de las billeteras y, por tanto, se ha dado entre personas bancarizadas, principalmente (…) A diferencia de los pagos digitales que han tenido un crecimiento exponencial, la bancarización ha crecido, pero a un menor ritmo”,
Esa brecha convierte a los pagos en un asunto de política pública.
Más pagos, misma brecha
Según la ENAHO 2024, el 46% de los adultos tiene billetera digital. En jóvenes de 18 a 24, la adopción llega al 64%. En mayores de 60, cae al 15%. El 74% de la población rural sin productos financieros tiene celular, pero solo la mitad accede a internet. Y cerca del 70% de los trabajadores opera en la informalidad.
Cuando el pago se diseña para incluir
Lo más revelador viene de un piloto público. El BCRP lanzó en 2024 su piloto de Dinero Digital con Bitel y la billetera BiPay en ocho regiones de baja bancarización. Al cierre de 2025: usuarios activos +410% a nivel nacional, +427% en regiones priorizadas, 15,2 millones de transacciones acumuladas.
Pero el dato clave no es el volumen: los usuarios no bancarizados que usaron BiPay reportaron mayor interés en abrir una cuenta bancaria formal. El pago digital, diseñado con el usuario correcto en mente, genera confianza en el sistema.
A nivel regional, el Banco Mundial confirma: los pagos digitales por titular en ALC pasaron de 154 a 587 al año, y el 61% de ese crecimiento se atribuye a los pagos inmediatos.
La inclusión no es resultado automático del crecimiento de pagos. Es resultado del diseño deliberado de la infraestructura, dentro de una política pública.
Nuestra misión como PPA
Perú Payments Association – PPA existe para articular un ecosistema de pagos que sea accesible, competitivo y seguro, que promueva la innovación y acelere la inclusión financiera en beneficio de las personas y empresas.
Ese propósito nos obliga a ver cada pago como la puerta de entrada a la economía formal y a los beneficios del sistema financiero. Uno que solo funciona si el ecosistema que lo sostiene es seguro, ordenado y confiable para todos.
Perú tiene 665 pagos digitales por adulto y también tiene a cuatro de cada diez personas fuera del sistema.
Esas cifras no son contradictorias. Son la medida exacta del trabajo que falta.
Cuando los pagos funcionan para todos, dejan de ser sólo infraestructura y se convierten en una política pública con impacto real.
Por Allyson Nash
Directora Ejecutiva
Perú Payments Association – PPA
Fuentes:
- BCRP, presentación ante Congreso abril 2026
- SBS, Reporte PNIF 2024
- Banco Mundial, Global Findex 2025
- Banco Mundial, Fast Payments in LAC 2025.
Economista de la Pontificia Universidad Católica del Perú. Es Máster en Economía por Cornell University (Nueva York, Estados Unidos) y también cuenta con estudios de Doctorado en Economía en Cornell University (Nueva York, Estados Unidos). Ha realizado cursos y seminarios de especialización en gobierno corporativo, mercado de capitales, banca, finanzas y dirección empresarial en Harvard Business School de la Universidad de Harvard (Boston, Estados Unidos),en Yale School of Management, en Wharton School de University of Pennsylvania (Filadelfia, Estados Unidos), McDonough School of Business de Georgetown University (Washington D.C., Estados Unidos), U.S. Securities and Exchange Commission (Washington D.C., Estados Unidos) y en la Federal Reserve Bank of New York (Nueva York, Estados Unidos). Ha sido presidente y miembro de directorios de empresas privadas y públicas. Vasta experiencia en mercado de capitales, pensiones y sistema financiero; principalmente en dirección y gerenciamiento de proyectos y de entidades reguladores. Cuenta con experiencia en brindar apoyo técnico a instituciones microfinancieras y asesorando en licenciamiento de empresas Fintech y Entidades financieras digitales.
Abogada por la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas, quien ocupó los primeros puestos durante su desempeño académico. Cuenta con más de 10 años de experiencia en asesoría regulatoria bancaria y transacciones financieras de muy diverso tipo, con énfasis en financiamientos con entidades financieras locales y extranjeras.
Abogada con sobresaliente por la PUCP, tiene una Maestría en Derecho (LLM) con especialización en Derecho Bancario y Financiero por Queen Mary University of London. Además, Karina tiene un Diplomado en Mercado de Valores y Finanzas Corporativas por la Universidad ESAN.
Abogada por la Pontificia Universidad Católica del Perú (PUCP), experta en regulación bancaria, financiera y FinTech. Master Ejecutivo en Nuovo Istituto di Business Internazionale, Milán, Italia. Cuenta con más de 15 años de experiencia tanto en el sector privado y público. Ha trabajado 7 años (2005- 2012) como Analista Principal del área legal en la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP) revisando el cumplimento de las normas de conducta de mercado por parte de las entidades supervisadas”.
Abogada por la Universidad de Lima, con maestría en derecho (LLM) y mención en derecho financiero en The London School of Economics and Political Sciences. Experta en regulación bancaria, financiera y FinTech, promotora de la innovación e inclusión financiera y de la aplicación de nuevas tecnologías para el desarrollo de la industria financiera.